你真懂什么是资产配置？

谈到资产配置，很多人耳熟能详。鸡蛋放入不同篮子里的道理，也都懂。但是真正到实行的时候，却把似乎熟知的道理都扔进了垃圾桶。

大量资金躺在存款储蓄里贬值

有统计显示，2017年前11个月，居民储蓄即新增3.82万亿元。中国家庭储蓄跟日本差不多，妥妥的全球第一阵营，远高于欧美。存款是国人对冲焦虑感的办法之一。

但是要想富，绝对不能只靠存款。目前，一年期定存基准利率通常为1.5%，最高不超过1.95%。而实际的通胀水平常常是超过该利率的。这意味着，把钱简单存起来，反而会造成购买力的下降，导致“存进去是钱，拿出来是纸”的尴尬局面。

事实上，市场上有很多理财产品，都能帮你对抗通胀。为了预防突发状况，存点活期无可厚非，但那些把大部分本可以用来“鸡生蛋、蛋生鸡”的可投资财产存起来的人，到底是懒呢还是懒呢？

要想富，先买房？

2011年，中国家庭户均财富是66.3万元，到2016年已增长到103.4万元，这主要得益于房产价格的快速上涨。

但房产可不是永赚不赔的买卖。由于投机买房形成的示范效应，越来越多的资金涌入房地产领域，抑制了实体产业投资。

为了降低风险，很多城市不断加码出台限购限贷政策，把流进去的钱全部暂时锁住，想进来的钱也被踢了出去。整个交易进入速冻模式。

中国家庭金融调查（CHFS）和美国消费者金融调查（SCF）数据显示，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%。当房价下跌时，你准备好如何自救了吗？

自以为是的股神，70％以上是亏的

股票高风险高回报，中国家庭，要么不投资股票，要么ALL IN。这些家庭里头，起码有一个自认为是股神的人，事实是这些家庭有73.5％是亏损的。

为何如此？举美国为例。在美国，散户的确很少做短期，他们中的绝大多数人往往通过自己的退休金账户，比如401K买入基金，特别是指数基金，每月定期（一般是出薪日）买入，每年查看二三次，略微地做一次小调整即可，俗称“傻瓜”投资法。

而大多数中国散户在股市的操作行为，犹如华尔街投行的交易员，不断采取低买高卖的方法。过去几年，中国股市曾经发生多次股灾，好些散户损失惨重，除了宏观经济基本面、微观股市技术面的分析等问题，更主要的是操作方式有待商榷。

到底该如何进行资产配置

存几十万以备不时之需；将近七成的财富是房子；平时不碰股票，等到股票涨到一定程度，又冲进去当了接盘侠，对这样的资产配置方式该反思了。

真正的资产配置是一种非常个性化的金融服务，数学题有标准答案，可理财却不同。理财更像是买鞋，每个人的尺码不同，对舒适度的要求不同，穿着的场合不同，所选的鞋子也自然不同。因此，硬要给资产配置定个“统一标准”，结果只会是“穿着汗衫戴棉帽’”——不合适。